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信用證 |
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防范信用證詐騙的方法
國際結算詐騙中，跟單信用證詐騙是最主要和較騙是最主要較隱的類型。本文試對跟單信用證詐騙的常見方式略作分析的探討。
一）跟單信用證詐騙的常見方式及其特征
(一)假冒或伙印鑒(簽字)詐騙
所謂"假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，"是指詐騙分子在以打字機打出并將通過郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開證行有權簽字人員的印鑒(簽字),企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發(fā)貨,最終達到騙取出口貨物目的。
這種詐騙一般有如下特征：
1.信用證不經通知，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；
2.所用信用證格式為陳舊或過時格式；
3.信用證簽字筆劃不流暢，或采用印刷體簽名；
4.信用證條款自相矛盾，或違背常規(guī)；
5.信用證要求貨物空運，或提單做成申請人(進口商)為受貨人。
例如：河南某外貿公司曾收到一份以英國標準麥加利銀行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD
. BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，通知行為倫敦國民西敏寺銀行(NATIONAL
WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。
因該證沒有象往常一樣經受益人當地銀行專業(yè)人員審核，發(fā)現幾點可疑之處：
(1)信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，無法辯認從何地寄出；
(2)信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付；有違常 規(guī)；
(3)收單行的詳細地址在銀行年鑒上查無；
(4)信用證的簽名為印刷體，而非手 簽，且無法核對；
(5)信用證要求貨物空運至尼日利亞，而該國為詐騙案多發(fā)地。 根據以上幾點，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經開證行總行聯系查實，確是
如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。
（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙
所謂"盜用或借用他行密押(密碼)詐騙"，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使 用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認電卻無加押證實，企圖瞞天過海，騙取
出口貨物。
這種詐騙通常有如下特征：
1.來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實；
2.來證裝、效期較短，以逼使受益人倉促發(fā)貨；
3.來證規(guī)定裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請人；
4.開立遠期付款信用證，并許以優(yōu)厚利率；
5.證中申請人與受貨人分別在不同的國家或地區(qū)。
例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA分行電開的信用證，金額約100萬美元，受益人為安徽某進出口公司。銀行審證員發(fā)現該證存在以下疑點：(1)該證沒有加押證實，僅在來證開注明"本證將由××行來電證?quot;；(2)該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來證要求受益人發(fā)貨后，速將一套副本
單據隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申請人；(4)該證為見45票天付款，且規(guī)定受 益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請人在加拿大，而受貨人卻在新加坡；
(6)來證電傳號不合常理。針對這幾個疑點，該中行一方面告誡公司"此證密押未 符，請暫緩出運"，另一方面，趕緊向總行國際部查詢，回答："查無此行"。稍
后，卻收到署名"美漩銀行"的確認電，但該電文沒有加押證實，于是該中行設法與美州銀行駐京代表處聯系，請示協(xié)助催曬，最后得到答復："該行從未發(fā)出確認電，且與開證行無任何往來"。至此，終于證實這是一起盜用第三家銀行密押的詐騙案。
又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國民商業(yè)銀行萬隆分行(PT BANK DAGANG NEGARA <PERSERO>INTL
ORERATION,BANDUNG,INDONESIA)電開的信用證，金額約。80萬美元，來證使用開證行與渣打銀行上海分行之密押。后來，該中行去
電上海打銀行核實，得到復電："本行不為第三家非其集團成員銀行核為，且不負 任何責任"，該中行只好轉查開證行總行，但被告知："開證行從未開出此證，且申請人未在當地注冊，無業(yè)務往來記錄"。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印
尼國民商業(yè)銀行的假信用證。
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